פנסיה לבדה לא תספיק כדי לשמר את איכות החיים של דור ה־Y בעשורים הקרובים • תכנון מושכל, בחינת דמי ניהול והתאמת מסלול ההשקעה יוכלו לצמצם משמעותית את הפער בין הצרכים הכלכליים לקצבה שתשולם בפרישה
היום, יותר מתמיד, משקי הבית בישראל קורסים תחת נטל יוקר המחיה. ההוצאות גדלות, ההכנסות לא מדביקות את הקצב, והחלפות תכופות של מקומות עבודה יוצרות חוסר ודאות כלכלית. במקביל, סביבת ריבית גבוהה ואינפלציה דביקה שמסרבת לרדת, שוחקות את כוח הקנייה. לאחרונה ראינו גם נתון שיא בפדיונות מקרנות השתלמות, סימן לכך שיתר החסכונות כבר נאכלו, ואנשים נאלצים לגעת בכספי העתיד.
קרן הפנסיה היא לא רק מכשיר חיסכון לטווח ארוך, אלא גם מוצר ביטוחי שמקנה הגנה מפני אובדן כושר עבודה וכיסוי לשארים. החיסכון הפנסיוני נהנה מיתרון מיסוי משמעותי, פטור ממס רווחי הון על הרווחים בזמן הצבירה, כך שהריבית דריבית פועלת במלוא העוצמה.
לעצמאים קיימת חובת הפקדה כיום במוצר, הפקדות המזכות בהכרה במס, כאשר הקצבה העתידית איננה כוללת רכיב פיצויים, ניצול נכון של הטבה זו, יחד עם בחירת מסלול השקעה מותאם, יכול לשפר משמעותית את הקצבה.
